Strategije
Katere strategije resnično varujejo kapital?
Pregled preizkušenih pristopov za dolgoročno ohranjanje in strukturiranje premoženja.
Strategija, ki jo razumete – in jo zaupate
Nobena strategija ni primerna za vse. Naša naloga je najti tisto, ki ustreza prav vam.
Zaščita kapitala ni enoten recept. Za upokojenca z rentnim premožnjem veljajo popolnoma drugačna izhodišča kot za podjetnika, ki prodaja podjetje in išče varno pristanišče za izkupiček. V Ateljeju Novak začnemo z globokim razumevanjem vaše situacije: kaj ste zgradili, kaj vas skrbi, kdaj in kako bo premoženje prešlo na naslednika. Šele na podlagi tega skupaj sestavimo strategijo, ki pokriva tveganja, ki jih vidite – in tista, ki jih še ne.
Naše ključne strategije in pristopi
Vsak pristop je prilagojen konkretni situaciji in ne temelji na standardiziranih produktih.
Upravljanje tveganj
Sistematično kartiranje tveganj: tržna nihanja, valutna izpostavljenost, koncentracijsko tveganje in pravna tveganja v posameznih jurisdikcijah. Pripravimo scenarijske analize in predlagamo ukrepe za zmanjšanje izpostavljenosti, ki so skladni z vašimi likvidnostnimi potrebami.
Zavarovalni ovoji
Življenjske zavarovalne pogodbe z naložbeno komponento, ki delujejo kot pravni ovoj za premoženje. Primerne za davčno optimizacijo in medgeneracijsko prenos, brez potrebe po javnem dednem postopku. Izberemo ovoj, ki je priznan v vaši primarni jurisdikciji.
Strukturiranje in holdingi
Vzpostavitev holdingških struktur v EU za konsolidacijo nepremičnin, vrednostnih papirjev in denarnih tokov pod eno streho. Strukturiranje zmanjšuje operativno tveganje in poenostavlja načrtovanje nasledstva – brez izgube nadzora nad premoženjem.
Fiduciarno svetovanje
Letni pregled celotnega premoženja s pisnimi priporočili, ki so neodvisna od ponudnikov produktov. Vsak dokument je arhiviran in dostopen vam in vašim zaupnikom. Transparentnost ni dodaten servis – je standard pri vsakem mandatu.
Pogosta vprašanja o zaščiti kapitala
Jasni odgovori na vprašanja, ki jih naši klienti najpogosteje zastavijo pred prvim posvetom.
Kdaj je pravi čas, da začnemo razmišljati o zaščiti premoženja?
Optimalen trenutek je pred velikimi prehodi: prodaja podjetja, dedovanje, upokojitev ali selitev v tujino. Toda zaščita je učinkovita le, če je vzpostavljena pravočasno – ne po tem, ko je do tveganja že prišlo. Priporočamo, da se posvetujete vsaj 12–18 mesecev pred pričakovanim dogodkom.
Ali delujete samo za stranke z visokim premoženjem?
Naše storitve so najprimernejše za posameznike in družine s premoženjem nad 300.000 EUR, saj se kompleksnost struktur, ki jih vzpostavljamo, pri manjših zneskih ne izplača. Klientov z izrazito specifičnimi potrebami obravnavamo individualno, ne glede na premoženje.
Kako zagotavljate, da ste resnično neodvisni?
Atelje Novak ne prejema provizij od ponudnikov produktov – naše edino plačilo je honorar, ki ga plača stranka. Pred vsakim mandatom podpišemo izjavo o neodvisnosti, ki je del pogodbe. To nas loči od večine bančnih in zavarovalnišnih svetovalcev.
Katere jurisdikcije pokrivate?
Primarno pokrivamo Slovenijo in EU. Za specifične offshore strukture (Liechtenstein, Švica, Malta) sodelujemo s preverjenimi partnerji v teh jurisdikcijah. Stranki vedno jasno povemo, kdaj potrebujemo zunanjega strokovnjaka.
Ali zagotavljate donose ali rezultate?
Ne. Naša vloga je svetovanje in strukturiranje – ne upravljanje premoženja z obljubo donosov. Tržna tveganja ostanejo v vaših rokah; naša naloga je, da jih razumete, omejite in imate jasno strategijo za vsak scenarij.
„Prodal sem podjetje leta 2021 in iskal nasvet, kako varno postaviti izkupiček. Atelje Novak me je v treh mesecih popeljal skozi celoten proces – od analize tveganj do vzpostavitve holdinga in zavarovalnega ovoja. Danes spim mirno, ker vem, da je struktura trdna.“
— Tomaž V., Kranj
Katera strategija ustreza vaši situaciji?
Dogovorite se za začetni pogovor brez obveznosti in skupaj preverimo, kje so vrzeli v vaši zaščiti.
Kontaktirajte nas